एमएसएमई बिजनेस लोन
एमएसएमई बिजनेस लोन
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दुनिया के प्रत्येक देशों में देश की अर्थव्यवस्था को बढ़ाने में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्योग धंधो ( MSME) की महत्वपूर्ण भूमिका होती है। जिनके सहायता से देश के अंदर बड़ी संख्या में रोज़गार पैदा किया जाते है। जो देश की इकोनॉमी को बढ़ाने में मदद करते है, और देश में आर्थिक विकास को बढ़ावा देते है नए नए इनोवेशन की खोज करते है।

आज हम आपको इस लेख मे केंद्र सरकार द्वारा देश मे ज्यादा से ज्यादा उद्दोग धंधे शुरू करने के लिए शुरू की गई योजन के बारे मे बताने वाले है, ताकि ज्यादा से ज्यादा लोग इस योजना का लाभ उठा सके और अपना बिजनेस शुरू कर सके।

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अगर आप इस योजना के बारे मे पूरी जानकारी प्राप्त करना चाहते है तो इस लेख मे अंत तक जरूर पढे, क्योंकि इस लेख मे हम आपको बताने वाले है कि एमएसएमई बिजनेस लोन क्या है ? msme business loan kya hai और आप एमएसएमई बिजनेस लोन कैसे ले सकते है। msme business loan kaise le sakte hai

MSME Business Loan 2022

इंडिया में यह खंड बहुत बड़ा है इसमें 6.30 करोड़ से ज्यादा यूनिटें शामिल हैं। इन युनिटो में तक़रीबन  11.10 करोड़ लोग काम करते हैं। इसलिए देश की जीडीपी में भी एमएसएमई का काफी योगदान है। इसमें सेगमेंट की हिस्सेदारी करीब 30 % है।

कुल मिलाकर अगर कहा जाये तो एमएसएमई (MSME) देश की अर्थव्यवस्था के सबसे शक्तिशाली इंजनों में से एक है, जिसकी सहायता से देश की इकोनॉमी को रफ्तार मिलती है। इस क्षेत्र को सरकार के माध्यम से सपोर्ट करके भारत के आर्थिक विकास को और भी बढ़ाया जा सकता है।

एमएसएमई (MSME) के सामने अभी भी बहुत चुनौत‍ियां हैं। बिजनेस को और भी बढ़ाने के लिए अभी इनके पास पैसों की समस्या है, पैसे की कमी उद्यमियों के पैरो को जंजीर में जकड़े रहती है।  

कई बार तो बिजनेस करने वाले लोगो को लोन लेने के तरीकों के बारे में भी नहीं पता होता है, जिसकी वजह से उनके लोन आवेदन मंज़ूर नहीं हो पाते हैं। वित्तीय संस्थानों की कर्ज बांटने की रफ्तार सुस्त पड़ती है।

एमएसएमई

MSME Business Loan लेने के कुछ जरूरी बाते

  • अच्छा क्रेडिट स्कोर आपकी साख है, जो आपको किसी भी प्रकार का लोन दिलाने में मदद करता है। क्रेडिट स्कोर के माध्यम से कोई भी लोन देने वाली वित्तीय कम्पनी आपके बारे में यह पता लगा सकती है, कि आपका पहले लोन को लेकर उसे चुकाने में कैसी भूमिका रही है आपने पुराना लोन चुकाया है या अभी भी आपके पास पुराने लोन का बकाया है। आपके पुराने रिकॉर्ड्स देखकर ही वित्तीय कम्पनियाँ ये तय करती है कि आपका लोन मंज़ूर करना है या नहीं, बहुत सी वित्तीय कंपनियां अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले अपने ग्राहकों को कम ब्याज  दर पर लोन देने के ऑफर्स भी देती है।
  • आपको कर्ज देने वाली वित्तीय कंपनियां और बैंक आपके बैंक खातों का भी  जांच करते है। वे आपकी स्टेटमेंट और बिजनेस के आधार पर यह पता लगाते है, कि आपका आपका महीने में कितना लेन देन हो जाता है। इससे लोन, ईएमआई  इत्यादि के संबंध में देनदारी भी पता लग जाता है। बढ़ती हुई टेक्नोलॉजी के कारण अब बैंक ट्रांजेक्शन की समीक्षा करना भी काफी आसान हो गया है। इससे MSME की लोन अदायगी की क्षमता का पता लग जाता है। आज बहुत सी फिनटेक कंपनियां और बैंक,  लोन देने के लिए  इस तरह की टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल कर रही हैं।
  • लोन लेने के लिए सर्वप्रथम अपने मौजूदा बैंक से संपर्क करें और बिज़नेस लोन के लिए तो सबसे पहले उस बैंक में ही संपर्क करें जहां पर आपका सेविंग या करेंट अकाउंट खुला है |क्योंकि इस बैंक के पास आपकी पूरी लेनदेन राशि का पूरा  ब्योरा होता है| इसलिए आपको ज्यादा मेहनत करने की जरूरत नहीं पड़ती है तो  इस  प्रकार आप बेहतर शर्तों के साथ लोन लेने की पेशकश कर सकते है।
  • बिज़नेस लोन के समय आपके कारोबार को भी देखा जाता है कि आप लोन के इन पैसों को कहा पर इन्वेस्टमेंट करने वाले हो  कोई बिज़नेस कितना टिकाऊ होगा यह भी कई बातों पर निर्भर करता है। ग्राहकों की संतुष्टि, ग्रोथ स्ट्रैटेजी और बाजार की समझ, इसमें प्रमुख हैं। इन बिन्दुओ  पर कोई कारोबार जितना खरा उतरेगा , वह उतना ही सफल होगा।

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  • आज के समय में  बिना क्रेडिट हिस्ट्री वालों को भी लोन आसानी से मिल सकता है, लेकिन यह अलग बात है कि यह महंगे लोन की श्रेणी में आता है। आपने  बिज़नेस जितना पुराना होगा आपको लोन लेने में उतनी ही आसानी होगी।
  •  बिज़नेस लोन लेने के लिए भविष्य के अनुमानों और विस्तार की योजनाओं के बारे में आपको अंदाजा होना चाहिए। इसके पक्ष में उचित अनुमान रखने चाहिए लोन देने वाली वित्तीय कंपनियां आपके लोन अदा करने की विश्वसनीयता को दिखाती है, कि आप लोन लेने के बाद उसे जमा भी कर पाओगे या नहीं।  
  • आप अपनी जरूरत के अनुसार लोन के लिए आवेदन करें |आप उस तिथि पर भी विचार कर लें। जिसमें इसका भुगतान करना है. लोन की अवधि ऐसी रखें जिससे आपको लोन का भुगतान करने में आसानी हो।
  • बिजनेस लोन की रकम को केवल उसी कारोबार में खर्च करना चाहिए जिस काम के लिए आपने लोन लिया है, क्योंकि बिज़नेस लोन के आवेदन की प्रोसेसिंग के समय बैंक इस बात पर भी काफी जोर देते हैं, कि लोन की धनराशि को किस कारोबार में इस्तेमाल किया जाएगा। इसलिए इस पैसे के उपयोग को लेकर काफी सतर्क रहे। इसका इस्तेमाल किसी भी गलत कार्यो को पूरा करने के लिए न करे जिससे बाद में आपको किसी भी प्रकार समस्या न हो।
  • अगर आप पूरी ज़िम्मेदारी से लोन चुकाते है। आपके वित्तीय कम्पनियो और बैंकों में अच्छी इमेज बन जाएगी। जिससे आपको भविष्य में लोन मिलने किसी भी प्रकार की दिक्कत नहीं होगी, इन बातों को ध्यान में रखकर अपने बिज़नेस को आप बढ़ा सकते हैं।

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MSME Business Loan के लिए कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेज़

  • एमएसएमई MSME बिज़नेस लोन में  व्यापारियों को रजिस्ट्रेशन करवाने के लिए कुछ आवश्यक दस्तावेज़ों की जरूरत पड़ती है।
  • आवेदन-कर्ता का पैन कार्ड  और उसकी डुप्लीकेट कॉपी 
  • एमएसएमई बिजनेस लोन लेने वाले को प्रमाण पत्र के रूप में आधार कार्ड , पासपोर्ट , ड्राइविंग लाइसेंस और इन सभी की डुप्लीकेट कॉपी जमा करना अनिवार्य है।
  • आप जिस भी प्रसन के नाम पर एमएसएमई बिजनेस लोन लेना चाहते है, उसकी हाल ही में खींची गई दो पासपोर्ट साइज का फोटो
  • आवेदन-कर्ता की बैंक कॉपी और उसकी स्टेटमेंट की फोटो कॉपी।
  • अगर आवेदन-कर्ता किसी किराए के स्थान पर अपना उद्योग करता है , तो आवेदन-कर्ता को  स्थान मालिक के साथ मिलकर समझौता प्रमाण पत्र बनवा ना होगा।  
  • अगर आवेदन-कर्ता स्वयं की संपत्ति में अपने उद्योग को चलाता है , तो इसके लिए उसके पास सभी प्रकार की संपत्ति का दस्तावेज़ होने चाहिए।
  • आवेदनकर्ता का शपथ प्रमाण पत्र
  • आवेदनकर्ता का घोषणा दस्तावेज और एनओसी
  • इसके अलावा आवेदन-कर्ता को अपने गारंटर के रूप में दो व्यक्ति की जरूरत पड़ेगी

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MSME Business Loan के लिए जरूरी फ़ाइनेंशियल प्रूफ

  • 12 महीनों (अंतिम का बैंक स्टेटमेंट –
  • कारोबार रजिस्ट्रेशन प्रमाण पत्र – 
  • प्रोपराइटर पैन कार्ड – 
  • कंपनी पैन कार्ड – 
  • 2 साल (अंतिम) प्रॉफिट एंड लॉस की बैलेंस शीट – 
  • सेल्स टैक्स डॉक्युमेंट
  • सिटी टैक्स डॉक्युमेंट

MSME Business Loan के लिए आवेदन करे

  • एमएसएमई बिज़नेस लोन MSME Business Loan के अंतर्गत रजिस्ट्रेशन करने के लिए सबसे पहले आपको  एमएसएमई की ऑफिसियल वेबसाइट को ओपन करना होगा।
  • यहां पर आपकोआवेदनकर्ता का नाम और आधार नंबर, और सभी जानकारी स्टेप बाई स्टेप भरनी होगी।
  • यहां पर आपको एक ओटीपी जनरेट करने का विकल्प भी दिया जाएगा वह ओटीपी आपके उस नंबर पर भेजा जाएगा जो नंबर आपके आधार कार्ड से लिंक होगा।
  • ओटीपी दर्ज करने के बाद फिर Validate पर क्लिक करें – 
  • अब आपके सामने एक फॉर्म खुल जाएगा।
  • जिस पर आपको आवेदन कर्ता की  विस्तार से जानकारी भरनी होगी – 
  • इस फॉर्म को सही से पूरा भरने के बाद  सबमिट कर दे।  
  • अब सबमिट के बाद फाइनल पुष्टि करने के लिए ओके पर क्लिक करें
  • इसके बाद आवेदन-कर्ता के मोबाइल नंबर पर एक बार फिर एक नया ओटीपी आएगा।   
  • उस ओटीपी को दर्ज करने बाद आवेदन फॉर्म जमा करने के लिए फाइनल सबमिट पर क्लिक करें।
  • फॉर्म को पूरा जमा करने के  बाद आपको रजिस्ट्रेशन नंबर मिलेगा, जिसे आप  कही पर लिख कर रख ले।  
  • यह नंबर आपको अपने लोन का स्टेटस चेक करने में मदद करेगा।  

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एमएसएमई (MSME) बिज़नेस लोन किन किन बैंकों से मिल सकता है 

  • एसबीआई – SBI BANK 
  • एचडीएफसी बैंक – HDFC BANK 
  • इलाहाबाद बैंक –  ALLAHABAD BANK 
  • सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
  • आईसीआईसीआई बैंक – ICICI BANK 
  • ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स – OBC BANK 
  • यूनियन बैंक ऑफ इंडिया – UNION BANK 
  • बजाज फिनसर्व (एनबीएफसी)  BAJAJ FINSERV NBFC  

निष्कर्ष

दोस्तों इस मे हमने आपको एमएसएमई बिजनेस लोन के बारे मे सम्पूर्ण जानकारी दी है कि देश का कोई भी व्यक्ति अपना बिजनेस शुरू करने के लिए इस लोन का फायदा किस प्रकार ले सकता है अगर अपना बिजनेस शुरू कर सकता है।

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